众邦银行“助微贷?#20445;?#35299;决小微企业融资困境的“及时雨”

民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。而小微企业则是涵养市场持续活力的源泉,在激发创新活力等方面发挥着重要作用。

去年以来,民营和小微企业融资难、融资贵的问题,得到前所未有的重视。2018年6月人民银行、银保监会等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,提出23条措施,旨在缓解小微企业融资难、融资贵,并实施一系列支持小微企业融资的措施。

2018年11月,领导人在民营经济座谈会上的重要?#19981;?#25351;出,要扩大金融市场准入,拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。2019年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,要求各地区各部门结合实际?#38505;?#36143;彻落实,让民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到?#34892;?#32531;解,充分激发民营经济的活力和创造力。

如何解决民营和小微企业“融资难”问题,是社会各界和各级政府关注的焦点,也是武汉众邦银行要承担的责任和要解决的首要问题。众邦银行作为湖北?#20934;?#27665;营银行,在服务民营和小微企业上守正创新,致力提升企业的金融获得?#23567;?/p>

小微企业融资需求呈现“急、短、频”等特点,并且普遍存在抗风险能力弱、经营不规范、缺乏?#34892;?#25269;?#20309;?#31561;问题。这些问题导致小微企业很难在大型银行获得贷款。民营银行有服务小微企业的天然基因,作为湖北?#20934;?#27665;营银行——众邦银行,自成立之初,就秉?#23567;?#19987;注产业生态圈,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,着力打造三个银行,?#21019;?#36890;交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行,积极?#27599;?#25216;金融拥抱实体经济,努力践行各项政策要求,全力服务大商?#22330;?#22823;旅游、大健康等产业供应链上下游的小微企业和个体工商户。

近日,针对小微企业融资困境,众邦银行全新推出“助微贷”产品,为解决小微企业融资困境下了一场“及时雨”。

“助微贷”是众邦银行利用金融科?#38469;侄未?#36896;的线上线下?#34892;?#32467;合的创新业务模?#20581;?/p>

“助微贷”采用了线下控风险、线上提效率的运营模式,小微企业向众邦银行提交贷款申请后,48小时内即可完成审批放款,急小微企业融资之所“急?#20445;?#23567;微企业可以“随手借”;小微企业客户在使用“助微贷”时可自主设定还款方式,随借随还,让融资时间“短”不成问题,小微企业客户可以“随心还”;一次办理,循环授信,“助微贷”客户在获得授信后,3年内额度可循环使用,在此期间客户可以随时申请提款,?#34892;?#35299;决小微企业贷款“频”的问题,小微企业可“随时用”。

在实践过程中,“助微贷”业务“随手借、随心还、随时用”的特点,不仅降低了小微企业的申贷成本和时间成本,也提高了小微企业金融服务的可得性,?#34892;?#35299;决小微企业“融资难”的问题。

“随手借”——48小时放款,破解小微企业融资“急”

年前,经营一家会展服务公司的姜某,急匆匆来到武汉众邦银行营业部,他表示自2012年起经营公司,主要为客户提供会展现场搭建、活动策划等服务,年营业额约420万。近日,姜某公?#22659;?#25509;了一场大型的公司年会活动且已签订合作合同,但合作方表示姜某公司现有设备大部分已经老化落后无法满足需求,要求更换设备,不然姜某将面临承担20万的违约金。于是姜某决定采购全新设备,大约需要110万元左右,资金缺口80万。

由于姜某企业规模很小,辗转咨询几家银行均被拒之门外,通过武汉众邦银行宣传了解到该行的“助微贷”产品。姜某将申请资?#31995;?#20132;至众邦银行后,该行客户经理立即审核资料,并到借款人公司经营场所调查实际经营情况,通过交叉验证、核算借款人的银行流水、上下游合同、税票等资料后,认为借款人经营正常,具备充足的还款能力,并且贷款用途贸易背景真实合理,于是立即上报审批,该行2个工作日即给出授信批复,随后办理完面签、抵押等手续,完成放款,解决了客户的?#27982;?#20043;急。姜某表示,一旦付了违约金,公司资金链将断裂,自己苦苦经营数年的事业将可能毁于一旦。

“随心还”——还款方式灵活,缓解小微企业融资“短”

武汉?#20309;?#24314;材市场商户李某,长年从事建材销售经营,近年来装修行业发展较好,他又新增了装修业务,目前公司小有规模。2018年6月李?#25345;?#26631;一写?#33268;?#35013;修项目,项?#31185;?#21160;需要垫资420万元,他的资金缺口达300万元。

300万元是不小的一笔数目,从哪里可以筹到?这急坏了李?#22330;?#32463;市场内其他经营户介绍,了解到武汉众邦银行 “助微贷”产品,李某来到该行,寻求资金帮助。经该行客户经理调查核实,借款人各项条件符合标准,同时考虑到该项目资金回笼周期较长,主动跟客户将3年期等额本息的还款方式调整至较为灵活的“按计划还款”模式,沟通后,李某表示今年将会有一?#20351;?#31243;回款,想调整至1年期,且能随时还款。该行客户经理与风险管理部门充分沟通后,将该笔业务还款方式调整至1年期,按月付息,到期一次性还本,且随时可提前还款,不收取提前还款手续费。李某表示,这?#33267;?#27963;的还款方式既保证其建材销售正常经营,?#26088;?#22823;的缓解了其装修业务的资金压力。

“随时用”—— 循环授信,解决小微企业融资“频”

该行“助微贷”产品授信客户王某,在一家大型商超里经营进口红酒销售业务,行业前景较好,利润可观,王某长期经营积累了不少稳定客户。1月,临近过年,又是红酒销售的旺季,王某签下了不少订单,有订单就要有货源,前期的囤货销售的?#23478;?#32463;差不多了,订单一汇总,预定新货?#20849;?00万元。

王某通过武汉众邦银行的宣传?#19994;?#35813;行申请贷款,经客户经理核实,王某各项指标符合该行“助微贷”产品申请条件,随即为王某办理了该笔贷款,3年内可循环用信,需要用钱时随时申请提款,满足了公?#24452;?#36164;金需求的“频”。

王某表示,?#21496;?#19981;仅解决了其?#27982;?#20043;?#20445;?年的授信期限,资金的重复利用又可以帮助他把生意不断的发展壮大,对审批结果非常满意,并把身边有资金需求的?#30528;?#22909;?#35759;?#25512;荐至该行。

【编后】

民营银行链条短、机制活,满足了一些难?#28304;?#20854;他银行获取正规金融服务的小微企业融资需求。这些小微企业无需寻求昂贵的民间融资渠道,能够轻装上阵,逐步发展壮大。截止2018年末,众邦银行发放“助微贷”近800笔,放款金额近10亿元。

如何突破民营银行的网点少、人员少的制约,让更多小微企业享受到的普惠金融服务?借助于互联网、大数据手段,让金融服务更多地线上运行,不仅能够大规模地服务众多民营和小微企业,还能?#34892;?#22320;增强银行风险控制能力。

未来,众邦银行将综合利用内外部数据,运用大数据、人工智能、云计算等新?#38469;酰?#21152;快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理,“让数据多跑路,让企业少跑路?#20445;?#22362;持以供应链金融为核?#27169;?#20570;好普惠金融和小微金融,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。

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